미국 주식 수익 냈더니 세금폭탄?

💸미국 주식 수익 냈더니 세금폭탄?!

"왜 마이너스인데도 양도소득세를 내야 하죠?"를 이해하는 법

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🗂목차

1. 세금은 ‘총 손익’이 아니다?!
2. 미국 주식은 왜 세금이 따로 붙을까
3. ETF도 세금 대상? 그럴리가…
4. 손해봤어도 세금 내는 이유
5. 해외주식 세금 줄이는 실전 팁
6. 가족에게 넘기면 절세된다? 진짜일까?
7. 결론: 세금은 몰라서 낸다

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1. ❌손해봤는데 세금을 낸다고요?

‘잔고는 마이너스인데 왜 세금을 내야 하죠?’

많은 투자자들이 이 질문 앞에서 좌절합니다. 미국 주식 투자로 이익을 냈는데, 국내 주식에서 본 손실은 감안되지 않고, 그 수익에 대해서만 세금 폭탄이 떨어졌다는 사실.

이건 절대 드문 일이 아닙니다. 사실 국세청 입장에서는 아주 ‘합리적인 일’입니다.

이유는 간단해요. 해외주식과 국내주식은 ‘세금 영역’이 다르기 때문입니다.

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2. 🌎해외 주식, 왜 따로 과세될까?

국내 주식은 개인이 장내에서 거래한 경우 양도소득세가 아예 없습니다.
하지만 미국 주식? 얘긴 다릅니다.

해외주식은 수익이 나면 무조건 과세 대상이에요.
‘손해는 무시, 수익엔 과세’—이 불공평처럼 보이는 시스템이 바로 세금의 구조입니다.

✅ 핵심 포인트

• 국내 상장주식 손해는 해외주식 수익과 상계 불가
• 해외주식 수익은 22% 세율(양도소득세 20% + 지방세 2%) 적용

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3. 📈ETF도 세금 대상? 깜빡하면 안 돼요

요즘 QQQ, SPY, SCHD 같은 미국 ETF에 투자하는 분 많죠.

“ETF니까 세금은 좀 덜 나오겠지~”라는 생각, 큰 오산입니다.

ETF든 개별 주식이든, 해외에 상장된 상품은 다 '해외주식'으로 분류됩니다.

구분세금 부과 방식

국내 ETF	매매차익 비과세, 배당소득세 15.4%
해외 ETF	매도차익에 양도세 22% 적용

 

국내와 해외 ETF 과세 기준은 완전히 다르다는 점 꼭 기억하세요!

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4. 📉전체 손해인데 세금 나오는 메커니즘

이제 진짜 중요한 얘기입니다.

“나는 국내 주식에서 손해가 1억이고, 미국 주식에서 5천만원 벌었는데…
그럼 합쳐서 마이너스니까 세금 없겠네?”

정답: ❌ 아닙니다.

국세청은 해외주식 수익에만 세금을 매깁니다. 국내 주식의 손해는 세금 계산 대상이 아니기 때문이죠.

요약하자면:

• 해외주식 손익은 서로 상계 가능
• 국내 주식 손실은 해외 수익과 상계 불가

이렇게 되면 결국 5천만 원 수익에 대해 250만 원 공제 후, 4750만원 과세표준이 적용되고, 세금은 1045만원이 됩니다.

 

 

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5. ✂절세하고 싶다면? 실전 팁 모음

💡 팁 1: 매년 250만원씩 나눠서 매도하자

해외주식은 1년에 250만 원까지 비과세 공제를 받을 수 있어요.
그렇다면 수익을 매년 나눠서 실현하면?
👉 5년이면 총 1250만원까지 공제 가능!

💡 팁 2: 손실 종목은 연말 전에 매도하자

같은 해 안에서만 해외주식끼리 손익통산이 가능해요.
예: A종목 1000만 원 수익, B종목 1000만 원 손해 → 세금 0원
하지만 다른 해로 넘기면? 손해는 소용없습니다.

 

 

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6. 👨‍👩‍👧가족에게 주식 넘기면 세금 줄어든다?

증여는 절세의 비밀 병기일 수 있어요.
가족에게 주식을 넘기고, 그 사람이 팔면 양도차익이 줄어들 수 있습니다.

왜냐고요?
취득가액이 ‘증여 당시의 평균가’로 재조정되기 때문입니다.

단, 이제부터는 무조건 되는 게 아닙니다.
👉 1년 이상 보유 후 매도해야 평균가 기준이 적용됩니다.

그리고 중요한 주의사항 하나!

“증여한 다음, 그 돈 다시 돌려받으면?”
국세청이 ‘증여가 아니라 위장 거래’로 간주해서 세금 다시 물립니다.

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7. 🧾세금, 몰라서 내는 시대는 끝!

해외주식으로 투자 수익을 올리고 있다면, 반드시 세금 전략도 함께 세워야 합니다.

• 수익이 언제 발생했는지
• 같은 해 안에서 손익 통산을 어떻게 할지
• 가족 증여 전략을 어떻게 활용할지
• 매년 250만원 기본공제를 어떤 식으로 활용할지

이 모든 걸 한꺼번에 고민해야 진짜 절세가 가능해요.
모르고 있다가 5월에 세금 고지서 받고 놀라는 일, 이제 그만!

 

 

 

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